Személyes konzultáció alatt felmérjük ügyfeleink céljait,
elképzeléseit és ezek alapján alakítunk ki együtt egy személyre szabott pénzügyi megoldást.
Minden tanácsadásunk egy részletes pénzügyi elemzéssel kezdődik. Ez magába foglalja a jelenlegi bevétel és kiadások átfogó áttekintését, rövid és hosszú távú terveit, valamint a meglévő vagyontárgyak és kötelezettségek részletes vizsgálatát. A pontos kép kialakítása érdekében az ügyfél minden pénzügyi aspektusát figyelembe vesszük. A kapott információk alapján együtt dolgozunk ügyfeleinkkel annak érdekében, hogy személyre szabott pénzügyi tervet és megoldást alakítsunk ki számukra. Ez magába foglalhatja az optimális megtakarítási stratégiát, befektetési terveket, adótervezést és egyéb pénzügyi célokat.
Kiemelten foglalkozunk az ügyfelek bevételeinek és kiadásainak optimalizálásával. Segítünk az életminőség javításában és a megtakarítási potenciál kiaknázásában úgy, hogy közben fenntartjuk az egészséges pénzügyi egyensúlyt. Az állandóan változó pénzügyi környezetben folyamatosan figyelemmel kísérjük az innovatív pénzügyi eszközöket és lehetőségeket. Ezeket szem előtt tartva olyan megoldásokat ajánlunk, amelyek a legújabb trendekre és a piaci lehetőségekre épülnek. A pénzügyi tervet rendszeresen felülvizsgáljuk az ügyféllel való rendszeres konzultációk során. A változó élethelyzetek és piaci feltételek figyelembevételével szükség esetén módosítjuk a terveket, hogy azok mindig az aktuális helyzethez igazodjanak.
Az ESG a Environmental, Social, and Governance kritériumok rövidítése, amelyek a vállalat működésére vonatkozó szabványok összességét jelentik, amelyeket a társadalomtudatos befektetők a potenciális befektetések átvilágítására használnak.
A környezetvédelmi kritériumok azt vizsgálják, hogy egy vállalat hogyan teljesít a természet sáfárjaként, a társadalmi kritériumok azt vizsgálják, hogyan kezeli kapcsolatait az alkalmazottakkal, beszállítókkal, ügyfelekkel és azokkal a közösségekkel, ahol működik, az irányítás pedig a vállalat vezetésével, a vezetők fizetésével, az auditokkal, a belső ellenőrzésekkel, és a részvényesi jogok. Az ESG-kritériumokat a hagyományos pénzügyi elemzés mellett használják a befektetés fenntarthatóságának és társadalmi hatásának felmérésére. Az ESG közzétételek számos információkat tartalmaznak az alábbi területekről, mint például: energia- és vízfelhasználás, üvegházhatású gázkibocsátás, egészség és biztonság, hulladékgazdálkodás, biodiverzitás, sokszínűség, emberi jogok, adatvédelem vagy akár az üzleti etika témaköre. Az ESG jelentéstétel az ESG transzformáció egyik kiemelt lépése, hogy ösztönzi és segíti a vállalatokat a fenntarthatósági célok kitűzésében és elérésében. Az ESG teljesítményének mérésében, a fenntarthatósággal kapcsolatos kockázatok kezelésében, valamint annak megértésében, hogy a szervezet miként teremt értéket környezete és ügyfelei számára.
Miért fontos a fenntarthatósági jelentéstételi keretrendszer?
Az Európai Unió fenntartható finanszírozási ütemterve valóban ambiciózus intézkedéseket foglal magában annak érdekében, hogy elősegítse a fenntartható tevékenységekbe történő tőkeáramlást. Az EU által 2021 áprilisában előirányzott vállalati fenntarthatósági jelentéstételről szóló irányelv (CSRD) elfogadása jelentős lépés ezen az úton. A korábbi, nem pénzügyi információk közzétételéről szóló irányelv (NFRD) módosítása és kiterjesztése nagyobb jelentéstételi kötelezettséget ró majd az európai vállalatokra.
Az új irányelv követelményeinek megfelelően a vállalatoknak a jelentéseket az üzleti jelentés (IFRS) részeként, digitálisan, XHTML formátumban kell bemutatniuk. Ez a digitális formátum lehetővé teszi az információk egységes és könnyen hozzáférhető módon való közlését, ami kulcsfontosságú az átláthatóság és az összehasonlíthatóság szempontjából. A jelentéstételi szabványok kidolgozása segíteni fogja a vállalatokat abban, hogy az ESG (környezeti, társadalmi és kormányzati) szempontokra vonatkozó információkat következetesen és átláthatóan közöljék. Ezek az intézkedések elősegítik az átláthatóságot és a fenntarthatósági információk megosztását a különböző érintett felekkel, beleértve a befektetőket is, akik számára fontos az ilyen jellegű információk a döntéshozatal során. Ezáltal a vállalatok nagyobb felelősséget fognak viselni a fenntarthatósági szempontok figyelembevételében, ami hozzájárulhat a fenntarthatóbb jövő kialakításához.
Megtakarítási lehetőségek
Az állandó kiadások mellett fontos szerepet töltenek be a megtakarítások, életbiztosítások, egészségbiztosítások, befektetések és vagyonbiztosítások. Segítünk azonosítani azokat a területeket, ahol hatékonyan lehet megtakarítani, és kialakítani egy olyan megtakarítási tervet, amely összhangban van az ügyfél rövid és hosszú távú pénzügyi céljaival. Szakértő pénzügyi tanácsadóink célja, hogy ügyfeleink számára olyan pénzügyi stratégiákat és megoldásokat kínáljanak, amelyek hozzájárulnak az anyagi biztonsághoz és a jövő tervezhetőségéhez.
Befektetések
Azok számára, akik hosszú távú növekedést keresnek, a befektetési lehetőségek sokfélesége áll rendelkezésre. Az optimális portfólió kialakításához alapvető fontosságú, hogy az ügyfél pénzügyi céljait, tartalékait és kockázatvállalási hajlandóságát figyelembe vegyük.
Befektetési lehetőségek
A hosszú távú befektetések olyan eszközöket tartalmazhatnak, mint részvények, kötvények, ingatlanok, befektetési alapok, vagy akár alternatív eszközök, például árupiaci termékek vagy kriptovaluták. Minden befektetési típus eltérő kockázati szintet és hozampotenciált kínál, ezért a befektetési stratégiát gondosan kell megválasztani.
Kockázatvállalási hajlandóság
A kockázattűrés mértéke kulcsfontosságú tényező egy befektetési portfólió összeállításánál. Azok, akik alacsonyabb kockázatot szeretnének vállalni, jellemzően stabilabb, kevésbé volatilis befektetési eszközöket választanak, például kötvényeket vagy diverzifikált befektetési alapokat. Azok pedig, akik magasabb hozamot keresnek, és elviselik a nagyobb kockázatot, inkább részvényekbe vagy magasabb kockázatú piacokba fektethetnek.
Pénzügyi célok
Az ügyfél pénzügyi céljai, mint például a nyugdíjra való felkészülés, az ingatlanvásárlás vagy az örökség biztosítása, szintén meghatározzák a befektetési stratégia irányát. Az optimális portfólió kialakítása érdekében fontos egyensúlyozni a hozamelvárások és a kockázatkezelés között.
Együttműködés a portfólió kialakításában
Mi segítünk az ügyfélnek, hogy a személyes pénzügyi céljaihoz és kockázattűrő képességéhez igazodva állítsuk össze a legmegfelelőbb befektetési portfóliót. Elemzésekkel, piaci információkkal és stratégiai tanácsokkal támogatjuk a befektetési döntéseket, hogy az ügyfél hosszú távon is stabil növekedést érhessen el.
Vagyonbiztosítások
A vagyonbiztosítások célja, hogy védelmet nyújtsanak az értékek, ingatlanok és más vagyonok kárai ellen. Segítünk kiválasztani a megfelelő vagyonbiztosítási típust, és személyre szabott fedezetet kínálunk az ügyfél egyedi igényeinek megfelelően.
Kiterjedő Védelem
Az egészség, a család, az ingatlanok és az ingóságok védelme mind olyan alapvető tényezők, amelyek meghatározzák az emberi élet minőségét és biztonságát. Ezek a területek szorosan összefüggnek, és mindegyikük kiterjedt figyelmet igényel annak érdekében, hogy az egyén vagy család jóléte és biztonsága garantált legyen.
Életbiztosítások
Az életbiztosítások kulcsfontosságúak a jövő anyagi biztonságának garantálásában. Az egyedi igények alapján segítünk kiválasztani a megfelelő életbiztosítási típust és összeget, figyelembe véve az ügyfél családi és pénzügyi helyzetét.
Egészségbiztosítások
Az egészségbiztosítás kulcsfontosságú szerepet játszik a váratlan egészségügyi kiadások kezelésében és a megfelelő egészségügyi ellátás biztosításában. A modern életmód számos egészségügyi kockázatot rejthet magában, amelyek pénzügyi terhet is jelenthetnek. Egy jól megválasztott egészségbiztosítási terv segítségével azonban ezek a költségek tervezhetővé és kezelhetővé válnak. Az egészségbiztosítás lehetőséget nyújt arra, hogy az ügyfél a számára legmegfelelőbb egészségügyi ellátáshoz jusson, anélkül, hogy pénzügyi bizonytalanságba kerülne. Fontos, hogy a biztosítási terv figyelembe vegye az ügyfél egészségi állapotát, életmódját és egyéni igényeit. Egy személyre szabott biztosítási megoldás nemcsak a betegségek és balesetek fedezésében segít, hanem hozzájárulhat a megelőző vizsgálatokhoz, a krónikus betegségek kezeléséhez, sőt, néha akár a mentális egészség megőrzéséhez is.
Jövőbeli tervek
Az ügyfelekkel közösen tervezünk a jövőre nézve, figyelembe véve a pénzügyi célokat és élethelyzeteket. Segítünk az időszakos célkitűzések meghatározásában, és alkalmazkodunk az esetleges változásokhoz, hogy a tervek mindig a legaktuálisabbak és hatékonyabbak legyenek.
Rendszeres értékelés és módosítás
A rendszeres értékelés és módosítás kiemelten fontos a pénzügyi tervezés során, mivel az élethelyzetek folyamatosan változhatnak, és ezek a változások közvetlenül befolyásolják az ügyfél pénzügyi igényeit és céljait. Az idő múlásával új pénzügyi lehetőségek merülhetnek fel, vagy épp új kihívásokkal kell szembenézni, ezért elengedhetetlen a pénzügyi stratégiák folyamatos frissítése.
Miért fontos az értékelés?
Az ügyfelek életében jelentős események történhetnek.
- családbővítés
- ingatlanvásárlás
- karrierváltás
- váratlan kiadások
Az fent említett tényezők új prioritásokat és pénzügyi célokat teremthetnek, melyekhez igazítani kell a korábban kialakított portfóliót.